下个月的房租和进货款能不能按时付，不用等到账单寄到才紧张。提前把未来几周的现金进出排一遍，就能看出哪天可能“断粮”，趁还有时间想办法。
核心就一个公式：期初可用现金 ＋ 预计收款 － 预计刚性支出 ＝ 期末余额。这里的“可用现金”指手头能随时动用的钱，不包括信用卡额度或还没到账的押金；“预计收款”按实际到账日算，不是开票日或客户承诺日；“刚性支出”则是房租、进货款这类到期必须付的，能拖的欠款或可推迟的开销先不列入。
举个例子，假设某小店月初账上有 3 万元可用现金。未来四周内，每周营业款预计到账 1.2 万元（周一到账，周六前可用）；第四周周一要付房租 1.5 万元，第二周周五要付进货款 2.8 万元。按周逐期测算，结果如下：
| 时段 | 期初现金 | 预计收款 | 刚性支出 | 期末余额 |
|---|---|---|---|---|
| 第1周（周一至周日） | 30,000 | 12,000 | 0 | 42,000 |
| 第2周（周一至周日） | 42,000 | 12,000 | 28,000（周五付货款） | 26,000 |
| 第3周（周一至周日） | 26,000 | 12,000 | 0 | 38,000 |
| 第4周（周一至周日） | 38,000 | 12,000 | 15,000（周一付房租） | 35,000 |
期末余额始终为正，说明这两笔大额支出撞期时现金仍够用。但如果把进货款提前到第一周周五付，或者营业款到账晚了三天，结果就会不同。你可以把示例中的数字换成自己的实际数据，按周或按旬排一张表。
需要留意几个口径：收款只算“确定能到账”的，别把客户口头承诺或未核销的应收账款算进去；刚性支出只列“不付就会断供或违约”的项目，比如房租、进货款、工资，水电气费如果允许缓缴可以先不排。如果某周期末余额为负，说明那个时间点会出现资金缺口，需要提前安排：和房东商量延后几天，或跟供应商协调分批付款，也可以看看手头有没有能快速变现的存货或应收款。
可替换的预测表模板（按周测算，四周一个循环）：
| 项目 | 第1周 | 第2周 | 第3周 | 第4周 |
|---|---|---|---|---|
| 期初可用现金 | 填入 | 自动=上周期末 | 自动 | 自动 |
| 预计收款 | 填入 | 填入 | 填入 | 填入 |
| 预计刚性支出 | 填入 | 填入 | 填入 | 填入 |
| 期末余额 | 自动计算 | 自动计算 | 自动计算 | 自动计算 |
把表格抄在笔记本或建一个简单的 Excel，每次有收款或支出变动就更新。现金流预测不是算一次就完，而是每收到一笔钱、付出一笔钱都顺手调整，才能真正提前发现缺口。
这套方法只做测算，不替代融资或资金决策建议。如果算出来某周确实现金不够，还是要找银行或正规渠道解决短期周转，不要硬撑或借高息贷。